PKV Tarifwechsel nicht immer sinnvoll: Empfehlung der Experten

Aktuell sorgt die PKV Beitragserhöhung 2017 bei vielen privat Krankenversicherten in Deutschland für teils deutlich steigende Kosten. Nicht wenige geraten an die Grenzen ihrer Finanzierbarkeit. Tarifwechsel innerhalb der PKV in günstigere Verträge lautet die oft ausgesprochene Empfehlung.

PKV Wechsel 2017 Prozent

Nicht immer ist ein Tarifwechsel innerhalb der PKV sinnvoll

Doch Experten warnen vor einem unüberlegten Wechsel der PKV. Hier kann die vermeintliche Kostenersparnis später zur Kostenfalle werden. Insbesondere der Verzicht auf Leistungen birgt Risiken für später.

Private Krankenversicherung: Beitragserhöhung 2017 treibt Kosten in die Höhe

Mit einer durchschnittlichen Kostensteigerung in der privaten Krankenversicherung für 2017 von etwa 11 Prozent, werden viele bereits im Vorjahr arg gebeutelte Privatversicherte erneut zur Kasse gebeten. Abweichend vom anbieter- und tarifübergreifenden Durchschnitt müssen Versicherte Beitragssteigerungen von bis zu 40 bis 50 Prozent verkraften. Kein Wunder also, dass der Tarifwechsel in günstigere PKV-Policen erwogen wird. Doch diese vermeintliche Lösung birgt auch Risiken.

Wechsel in günstigere Tarife beim eigenen PKV-Anbieter

Kunden haben das Recht, innerhalb ihrer Gesellschaft in PKV Tarife gleichen Leistungsumfanges zu wechseln. Das erfolg ohne erneute Gesundheitsprüfung und damit ohne mögliche Risikozuschläge, solange der Tarif keine Mehrleistungen im Vergleich zum aktuellen Tarif aufweist.

Ebenso haben Versicherte nach einer Beitragserhöhung das Recht, ihre Private Krankenversicherung zu wechseln (zu einem anderen Anbieter). Jedoch ist dies die ungünstigste Variante, da sowohl ein Teil der bereits gebildeten Altersrückstellungen verloren gehen, als auch eine neue Gesundheitsprüfung verlangt wird.

Das höhere Einstiegsalter und mögliche Risikozuschläge bei der neuen Beitragsberechnung aufgrund von Vorerkrankungen bis hin zu Ablehnung der Policierung, sind nur einige Gründe, weshalb Experten und unabhängige Versicherungsmakler von diesem Schritt abraten.

Günstigere Beiträge durch weniger Leistungen zu erkaufen ist nicht sinnvoll

Oft erkaufen sich Versicherte bei einem Tarifwechsel ihrer PKV die günstigeren Beiträge durch Verzicht auf Leistungen. Das wird spätestens dann zum Problem und zur Kostenfalle, wenn später eben diese abgewählten Leistungen benötigt werden.

Ein erneuter Tarifwechsel ist zwar möglich, ist jedoch ohne neue Gesundheitsprüfung und möglicher Risikozuschläge nicht gestattet. Dem Versicherten bleibt in dem Fall nur, die Kosten für die betroffenen Behandlungen oder Hilfsmittel aus der eigenen Tasche zu zahlen oder einen noch höheren Beitrag zu entrichten.

Beim Vertragswechsel innerhalb der PKV auf die Beitragsentwicklung achten

Experten und Verbraucherschützer empfehlen, beim Tarifwechsel innerhalb der PKV auf etwa gleichbleibende Leistungen zu achten. Ferner sollte ein genauer Blick auf die Beitragsentwicklung in diesem Tarif geworfen werden. Denn wurde dieser Tarif in der Vergangenheit nicht im Preis erhöht, könnte schon bald eine Beitragssteigerung erfolgen.

Unabhängige Tester vergleichen Beitragsstabilität privater Krankenversicherungen

Unabhängige Tester (siehe PKV Test 2017) und Ratingagenturen vergleichen eben diese Entwicklung der Beiträge über eine längere Zeit und erstellen Ratings und Rankings zu diversen privaten Krankenversicherungen. Faktoren für eine nachhaltige Beitragsstabilität einer Gesellschaft sind neben der wirtschaftlichen Ertragskraft (Fähigkeit mit den Beitragseinnahmen ausreichen Überschüsse zu erzielen) auch eine solide Kalkulierung der Tarife.

Empfehlungen der Stiftung Warentest

Die Analysten der Ratingagenturen prüfen die Bilanzen und schauen auf die langjährige Beitragsentwicklung der Tarife. Daraus ziehen sie Schlüsse für die mögliche zukünftige Entwicklung und bilden diese in ihrem PKV Ranking ab.

Ebenso gibt die unabhängige Stiftung Warentest hilfreiche Tipps und Hilfestellung zu verschiedenen Themen rund um die Private Krankenversicherung im allgemeinen und zum PKV Tarifwechsel im speziellen.

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